浅谈公司资金理财
作者：中鑫集团资金管理部 娄惠民 来源：
发布日期：2012-05-02 点击次数：6502
“现金为王”是许多公司一直奉持的理念，但公司在保证本金的安全下，还需要去寻找闲置资金升值的理财方案。留存资金如果长时间在银行账户中“睡大觉”，实际上对公司来说，是一种资金时间价值的损失。据相关机构统计，我国公司流动资金一年仅周转1.62次，相应日本公司的流动资金周转则达到了每年7～8次。因此，公司需要依赖银行理财产品或合理的金融衍生工具，来调整公司的资产配置和融资策略，实现手中资金的保值增值。
理财的出发点是必须保本，否则会给正常的业务运营造成损失，这是得不偿失的。其次，公司用于理财的资金是暂时闲置性资金，需要时能实时到账或短短几天就得回到公司账户上，满足日常的支付。再次，公司在保证资金安全性和流动性的基础上，才追求增值收益，因为，追求主营业务的经营效益才是公司的核要。
我在工作中深深体会到的是，资金增值的根本是让资金加快周转起来，不仅指业务上的加快使用、流转，更包括工作人员要有让资金快速流动起来的主动意识。资金暂闲时，工作人员要盯紧各银行的理财方案，对比并选出最有利我们公司资金实际情况的方案，在安全性前提下果断出手，以便让资金保值的基础上增值，而不是工作人员被动的只跟随业务需求，有支出就付款，有收入就存帐上，让资金成了呆钱。譬如，我所管银行，我已能及时并完全把握他的各种理财方案。对公帐户，我基本去做“乾元日鑫月溢开放式资产组合型理财”，对卡折帐户，则采用“乾元日日鑫高资产组合型人民币理财”，这些理财项目门槛相对较低，不但能够保本，而且灵活，随时可以赎回（交易时间和我们上班时间一致），基本上能够满足我们公司的业务安排。这些理财项目的利率是分档的，存1-7天是2.52%，7天以上利率是逐步变大，而银行最新的活期存款利率才0.5%，他们的比例是5：1，可以想像到悬殊。基数越大，到时的差距将更大。
所以我认为公司资金理财要从细，从这些不起眼的小环节着眼，最后才能汇成一个大的硕果。我相信，我们公司资金理财会在领导的重视下，成为公司事业向前发展的一注新动力。
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